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Vorwort Versicherungen sind lnstig. Versicherungen sind langweilig. Der Versicherungsvertreter ist in Romanen oder Filmen blicherweise ein Typ mit wenig Haaren und grauem Anzug, die VerkArperung des Lnstigen und Langweiligen. Und der will mit uns ber Absicherung sprechen? Wir denken doch lieber an die schAnen Seiten des Lebens und nicht an Unfall oder Krankheit Kurz: Den Aufwand fr Versicherungen mAchte man sich am liebsten sparen, ebenso das Beschnftigen mit Vertrngen und das Gesprnch mit diesen Typen in grauen Anzgen. Wir kAnnen Sie verstehen. Und wir sagen Ihnen: Sorry, da mssen Sie durch. Warum? Weil manche Versicherungen einfach sein mssen. Sie werden kein Auto Ihr Eigen nennen drfen, wenn Sie die Versicherung verweigern. Sie sollten auch wissen - gerade deshalb, weil Sie beim Verkaufsgesprnch gelangweilt weggehArt haben -, dass das Versichern teurer wurde als notwendig. Mit diesem WISO-Ratgeber wollen wir Ihnen den Widerwillen vor den Versicherungsangeboten nehmen, die Angst vor dem grauen Anzug. Wir wollen Sie fit machen fr diesen groen Markt, in dem es ganz verschiedene Produkte gibt. Gute. Und schlechte. Manche kAnnen Sie gebrauchen. Andere sind fr Sie berflssig. Manche sind zu teuer. Andere bieten viel fr ihren Preis. Versicherungen sind einfach notwendig. Wir machen das Versichern fr Sie einfach - jedenfalls hoffen wir es -, wenn Sie sich die Zeit nehmen fr dieses Buch. Michael Opoczynski und Stefan Horn Welche Versicherungen Sie wirklich brauchen 12 Der Versicherungsbedarf vernndert sich 17 Bedarfs-Check Versicherungen sollen Schutz im Schadenfall bieten. Doch welcher Schutz ist zwingend erforderlich, welcher kann sinnvoll sein und was ist vAllig berflssig? Eine Prfung des eigenen Bedarfs verschafft hier Klarheit, bevor die ersten Versicherungsangebote auf dem Tisch liegen. Welche Versicherungen Sie wirklich brauchen Das Angebot an Versicherungen ist unbersichtlich. Lnngst nicht jedes Risiko muss abgesichert werden. Vor dem Gesprnch mit einem dieser Versicherungsverknufer (die sich am liebsten Berater nennen ) sollten Sie sich unbedingt selbst Gedanken darber machen, vor welchen Risiken Sie sich schtzen wollen und welche Risiken weniger wichtig sind. Nur so kAnnen Sie die richtigen Fragen stellen. Schtzen Sie sich davor, unnAtige Vertrnge abzuschlieen, die zwar reichlich Beitrag kosten, aber entweder keinen effektiven Schutz bieten oder ein Risiko absichern, fr das Sie gar keinen Versicherungsschutz benAtigen. Bei dem breiten Angebot an VersicherungsmAglichkeiten kAnnen Sie sich gegen beinahe jede Eventualitnt absichern. Es gibt keinen mAglichen Schadenfall, fr den nicht eine Versicherung abgeschlossen werden kann. Zum Beispiel kAnnten Sie (kaum zu glauben ) eine Kontaktlinsenversicherung abschlieen - die kostet wenig, bringt aber auch wenig. Also: Finger weg Leider gibt es keine allgemeingltige Antwort, welche Versicherungen sinnvoll sind. Fr jeden ist eine individuelle Prfung der eigenen Lebenssituation und der mAglichen Risiken nAtig, um zu entscheiden, ob eine Absicherung sein muss. Fr den Verbraucher stellt sich dabei immer wieder die Frage, wie er sinnvolle und sinnlose Versicherungen voneinander unterscheiden kann. Die meisten von uns haben zahlreiche Versicherungen abgeschlossen und fhlen sich gut geschtzt. Erst wenn tatsnchlich ein Schaden eintritt, stellt sich dann heraus, ob die vorhandenen Versicherungen wirklich den gewnschten Schutz bieten oder wichtige Bereiche nicht abgedeckt sind. Eine erste Einschntzung gewinnen Sie, indem Sie selbst die Risiken in verschiedene Kategorien einteilen. Existenzbedrohende Risiken Es gibt Schadenfnlle, deren Auswirkungen Ihre Existenz oder die Ihrer Familie bedrohen kAnnen. Ein einziger Schadenfall kAnnte Sie ruinieren. Dazu gehArt zum Beispiel die Haftung fr die Folgen eines Unfalls, den Sie mit Ihrem Auto verursachen. Hier kAnnen bei schweren Personenschnden Unterhaltsforderungen von Verletzten anfallen, d